Texas es el segundo estado con más automóviles en los Estados Unidos y con los límites de velocidad más altos en cualquier jurisdicción, por lo que cualquier conductor debe contar con un buen seguro de auto para protegerse de cualquier percance. En este artículo, le brindaremos recomendaciones sobre cómo puede usted obtener el seguro más barato para su carro manteniendo también una protección adecuada. Evaluaremos las distintas compañías de seguro que operan aquí y le explicaremos qué particularidades tiene el mercado seguros en Texas.
¿Cuál es el seguro de auto más barato en Texas?
El estado de Texas dicta unos requisitos mínimos que toda póliza de seguro de autos debe cubrir. Aunque nosotros tenemos la opinión que las coberturas mínimas son muy limitadas y le recomendamos a usted que opte por ampliar los límites, la realidad es que si está en una situación financiera comprometida el seguro más barato lo va a conseguir limitándose a la cobertura mínima. Los requisitos de cobertura mínimos de responsabilidad pública en Texas son:
- Límites de lesiones corporales: $30,000 por persona y no más de $60,000 por accidente
- Límite de daño a la propiedad: No más de $25,000 por accidente
Tomando las coberturas mínimo como ejemplo, es posible que usted pueda conseguir un seguro de auto por $441 dólares al año con el Texas Farm Bureau o $559 con Geico. Estas son primas representativas y sus resultados pueden ser muy diferentes; si usted está recibiendo cotizaciones mucho más altas, le recomendamos intente las siguientes estrategias para reducir su pago de prima:
- Eliminar menores de 25 años de su póliza – Si tiene menores en la casa, considere restringirlos de usar su vehículo hasta que usted pueda pagar para incluirlos en la póliza.
- Tomar un curso de “Defensive Driving” – Algunas compañías ofrecen descuentos si usted elige tomar un curso para mejorar sus destrezas en la carretera.
Es importante reconocer y entender que una póliza de cobertura mńima no cubrirá ningún gasto de reparación que usted incurra si usted causa un accidente. Esta cubierta mínima sólo cubre una pequeña cantidad de responsabilidad civil o responsabilidad pública, es decir el daño que su vehículo pueda causar a otras personas o propiedad a causa de un accidente.
¿Qué compañías ofrecen seguros de carros en Texas?
Siendo Texas uno de los estados con más población en la nación, es también uno de los estados con más opciones a la hora de elegir una compañía de seguros para asegurar su carro. El comisionado de seguros de Texas publica una lista con las principales compañías del estado según la prima suscrita en el año previo y las diez compañías más grandes en el 2019 fueron:
| Compañía | Por Ciento del Mercado | Prima Promedio Anual | Prima Promedio Mensual |
| State Farm | 14% | $1,480 | $123 |
| Progressive | 11% | $1,681 | $140 |
| Geico | 9% | $2,114 | $176 |
| Allstate | 8% | $1,684 | $140 |
| Farmers | 7% | Sin información | Sin información |
| Liberty Mutual | 5% | $3,097 | $258 |
| USAA | 5% | $1,106 | $92 |
| Travelers | 3% | $1,031 | $86 |
| Government Employees Insurance Company | 2% | Sin información | Sin información |
| Old American County Mutual Fire Insurance Company | 2% | Sin información | Sin información |
Las primas, o pago mensual promedio que incluímos en la tabla son basados en el promedio de todos los clientes del estado. La prima de usted puede ser muy diferente, dependiendo sobre todo de su edad, su historial de accidentes o infracciones de tránsito y el estado de su crédito. Quizás le sorprendería saber que tener buen crédito le puede ahorrar muchísimo en su póliza. En Texas, el ahorro promedio de un conductor por tener buen crédito es de sobre 40%, o más de $1,000 por una póliza de 6 meses.
Algunas compañías de seguros se enfocan en unos nichos muy particulares, como por ejemplo la compañía de seguros de autos para los empleados de gobierno del estado. Es poco probable que encuentre mucha información sobre estas compañías muy especializadas en internet, pero si usted cualifica, sin duda debería contactarlos para obtener una cotización ya que muchas veces pueden ofrecer primas muy competitivas.
¿Qué aspectos de seguros de autos son únicos del estado de Texas?
Los seguros de autos por lo general son muy parecidos en todos los estados, pero hay ciertos aspectos de Texas que son un poco particulares y tienen impacto en la industria de seguros del estado. A continuación le detallamos los factores principales:
- Los riesgos de daños a causa desastres naturales son altos en Texas. Texas está en una zona vulnerable a huracanes y hay zonas que tienden a inundarse aún con tormentas leves. Como si eso fuera poco, muchas partes del estado también son vulnerables a tornado. Si quieres proteger tu carro contra estos riesgos de desastres naturales, debes asegurarte que tu póliza de seguro tenga cubierta comprensiva o “full-cover”.
- Texas es un estado con leyes de aseguranza “at-fault”, que en español se puede traducir “con culpa”, al igual que el estado de Arizona. La contraparte de esta ley en otros estados es “sin falta” o “sin culpa”. Lo que significa esto para usted es que si usted está en un accidente provocado por otra persona, usted no le puede reclamar a su compañía de seguros para que le pague los arreglos – los daños lo tiene que pagar la póliza de la persona que causó el accidente. En estados que son “sin culpa”, usted le puede reclamar a su compañía de seguros incluso si fue otra persona la que causó el accidente. En ese caso su compañía le pagará los daños y luego se encargará de recuperar estos daños de parte del causante. En la práctica termina ocurriendo mucho fraude en estados con leyes de aseguranza “sin culpa”, así que aunque de primera instancia parece que es más conveniente para el consumidor estar en un estado “sin culpa”, la realidad es que usted termina pagando con primas más altas.
¿Donde debo comprar mi seguro de auto?
La recomendación principal que siempre hacemos es que usted debe comparar cotizaciones de varios proveedores antes de decidir con qué compañía asegurarse. Los seguros de autos tienen la ventaja que hoy en día son los más avanzados tecnológicamente y por ende son los más fáciles y rápidos de cotizar a través de internet. Puede utilizar una página como TheSimpleDollar para obtener cotizaciones de varias compañías sin obligación alguna. Recuerde cada año al menos obtener una o dos cotizaciones de otras compañías de seguros, pues las compañías tienden a cambiar sus tarifas todos los años. La compañía que le ofrece la cobertura más barata hoy puede que no sea la que se lo ofrezca mañana.