La guía completa de seguros de auto en Puerto Rico

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Puerto Rico requiere que todo propietario de un vehículo lleve un seguro de responsabilidad civil para poder operar un vehículo en la vía pública. Como tal, le corresponde a cualquier propietario actual o futuro de un auto familiarizarse de alguna manera con las leyes y prácticas relacionadas con los seguro de auto en Puerto Rico, ya que pueden ser algo diferentes a las del continente. Si usted es un nuevo residente de la isla, es probable que también quiera tener un seguro de salud y de inquilino, y en ese caso debe consultar con un agente de seguros para comenzar a desarrollar su paquete. Vamos a repasar las cosas más importantes que debe saber acerca de la compra de seguros en Puerto Rico:

No es fácil comprar un seguro de auto en línea en Puerto Rico

Antes de que desestime esta declaración porque viene de un corredor de seguros, permítame decir que me encantaría que Puerto Rico estuviera mejor integrado tecnológicamente y que los consumidores tuvieran estas opciones. La realidad es que si usted está comprando sólo un auto y esa es la única propiedad que necesita asegurar, entonces usted no necesita mucha orientación de un agente de seguros si usted fue capaz de comparar los precios en línea. Desafortunadamente, ese no es el estado actual de las cosas, y en la mayoría de los casos su mejor opción es desarrollar una relación con un agente de seguros, ya que es probable que en algún momento necesite algo más que un seguro de automóvil. Algunas compañías, como Aseguratec y Velox, están tratando de cambiar esto y han hecho grandes avances en el desarrollo de una mejor plataforma técnica, pero todavía estamos muy lejos en Puerto Rico de poder tener un viaje completamente en línea.  

Cuidado: Cuando compre una póliza de seguro, recuerde que las pólizas de seguro de coche de 6 meses no existen en Puerto Rico como es común en los EE.UU. En cambio, las pólizas en Puerto Rico se venden por 12 meses (1 año) términos. Esto puede presentar un poco de sorpresa si no estás listo para pagar más de $1k por una póliza además de lo que estés gastando en el auto nuevo. En primer lugar, puede elegir financiar con United Finance Corporation (no confundir con Universal Insurance), que pagará la totalidad de su póliza a la compañía y le pondrá un plan de pago. Una advertencia a esto es que muchas veces esta opción no está disponible el primer año.

Si usted está comprando una póliza de doble interés en el concesionario, que voy a describir más en detalle más tarde en este artículo, estas pólizas típicamente son financiadas en el préstamo de auto en sí. A pesar de que suena muy atractivo, le recomiendo encarecidamente que no elija una póliza de doble interés, ya que pueden dejarle lamentablemente subasegurado sin ningún ahorro para usted.

¿Qué es el Seguro Obligatorio?

El “Seguro Obligatorio”, también conocido como el Seguro Compulsorio es el seguro mínimo posible requerido por la ley en Puerto Rico. Viene junto con su “marbete”, que son el equivalente a las placas de matrícula en los EE.UU., excepto que se duplica como un seguro de huesos desnudos. Tu marbete es tu prueba de seguro obligatorio; por lo tanto, si tienes un marbete caducado, no tienes cobertura de seguro obligatorio.

Para el seguro obligatorio, solía ser que sólo el ASC (Asociación de Suscripción Conjunta), proporcionaba la cobertura de responsabilidad civil de 4.000 dólares, pero desde hace un par de años, el consumidor puede ahora elegir entre una variedad de proveedores. Algunas compañías, como PointGuard, se diferencian por ofrecer centros de llamadas 24/7, mientras que otras como MAPFRE, ofrecen “seguro obligatorio ampliado” que incluye algunos modestos upsells como el aumento de la cobertura de responsabilidad civil a $20,000. Generalmente, todas las opciones de seguro obligatorio están sobrevaloradas por la cobertura que ofrecen, incluso si se maximizan todas las ventas. Más preocupante que el sobreprecio es cómo estarás expuesto. Un límite de 4.000 dólares sólo cubrirá al menor de los defensas.

¿Cómo me devuelven el seguro obligatorio si he comprado un seguro privado?

Cuando usted compra su marbete, $99 de esos dollars irán hacia thacia el seguro de responsabilidad civil obligatorio. Si ya tiene un seguro privado, puede pedirle a su agente de seguros un “vale” que certifique que está exento de adquirir este seguro obligatorio. Si no pudiste conseguir el vale a tiempo y tuviste que pagar los 99 dólares cuando compraste tu marbete, no te preocupes, todavía puedes contactar con tu agente de seguros para pedir el vale y preguntarle cómo obtener el reembolso retroactivo.

¿Qué cubre la típica póliza de seguro de coche privado?

Es común que las pólizas de seguro de auto en Puerto Rico sigan el estándar familiar de 100/300 usado en los Estados Unidos. Específicamente, esto significa que la póliza puede cubrir $100,00 de daños corporales por un solo reclamante, pero no cubrirá más de $300,000 en total para todos los reclamantes. El seguro completo cubrirá cualquier cosa, ya sea por culpa o sin culpa, siempre y cuando se pague el deducible que normalmente está en el rango de los 500 dólares. También suelen estar disponibles características adicionales como asistencia en carretera y cobertura de alquiler de coches.

Saber como funciona la venta de seguro en el concesionario (“dealer”) de autos

 

El concesionario intentará venderle una póliza de coche de doble interés sin importar qué, así que es una buena práctica avisar a su agente de seguros cuando esté comprando un coche y él o ella puede hacerle saber sus opciones. A diferencia de los EE.UU., no estás legalmente obligado a tener un seguro antes de conducir tu coche fuera del lote, ya que cuando compras el coche vendrá con un marbete y el seguro de huesos desnudos. Dicho esto, es recomendable que no conduzcas tu coche sólo con el seguro obligatorio.

Otra cosa que hay que tener en cuenta es que algunos traficantes carecen de escrúpulos y pueden tener un trato con un agente de seguros donde obtendrán una parte de la comisión generada por el agente. Esto no es legal, pero sucede y es algo que debes saber para que sepas dónde están los incentivos cuando te venden el seguro en el concesionario.

¡Eso es todo por ahora! Seguiré actualizando esta entrada con más información para ayudarles. Espero que esta información le haya sido útil, y si se encuentra listo para explorar sus opciones de seguro, siéntase libre de contactarnos para una consulta gratuita.