Seguros de auto en Florida

Seguros de auto en Florida

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Florida es el tercer estado con la población más grande hispanos en los Estados Unidos y es uno de los estados donde los consumidores tienen más opciones para comprar productos de aseguranza en el español. En este artículo le describiremos dónde puede usted obtener una póliza de seguro de auto económica y que lo proteja adecuadamente. Discutiremos los requisitos mínimos de seguro que establece el estado y cuáles son las compañías que ofrecen seguros de autos en Florida.

¿Cuál es el seguro de auto más barato en Florida?

Florida tiene unas leyes muy liberales en cuanto a los requisitos mínimos que debe cubrir una póliza de seguro de auto. Nunca recomendamos a los conductores que compren una póliza con los requisitos mínimos, inclusive si usted está en una situación financiera precaria, pues muchas veces los ahorros serán mínimos comparado con el gran riesgo que usted estará asumiendo. Los requisitos de cobertura mínima de seguros para conductores en la Florida, según el Departamento de Vehículos de motor son:

  • Límites de lesiones corporales: $10,000 por persona 
  • Límite de daño a la propiedad: No más de $10,000 por accidente

El seguro de auto más barato en Florida lo puede conseguir con Geico si obtiene la cobertura mínima con un precio aproximado de $504 dólares al ano. Es importante que usted obtenga cotizaciones de varias compañías, pues hay muchos factores que influyen en el costo de la prima y puede ser que Geico no sea la opción mas economica para su situación. Florida, por lo general, suele ser uno de los estados donde los seguros de autos cuestan más caros que en otros estados. Hay muchos factores que influyen en esto, incluyendo el hecho de que hay muchos conductores con poca cobertura en la carretera. 

Vale la pena recalcar que la cobertura mínima requerida por la Florida es de las más bajas en toda la nación. Esto significa que muchos conductores en la carretera tendrán pólizas con coberturas muy bajas, por lo que si uno de ellos tiene un accidente con usted y usted no tiene una póliza con cobertura completa, es posible que tenga una gran dificultad en cobrar sus daños. Sin embargo, si usted tiene una póliza de seguro comprensiva, su póliza le pagaría sus arreglos inclusive si el otro conductor fue el que ocasionó el accidente. Le cobrarán el deducible, pero luego la compañía de seguros se encargará de recuperar los gastos del arreglo por vía legal del causante del accidente.

¿Qué compañías ofrecen seguros de carros en Florida? 

Florida cuenta con muchísimas compañías que operan en el estado ofreciendo cobertura de automóviles. Es de esperarse, ya que es el tercer estado con más población en el país, luego de Texas. NAIC, la asociación nacional de Comisionados de Seguros, publica un informe todos los años donde indican cuales son las 10 compañías de seguro que más primas de auto vendieron. Para el año 2020, estas fueron las principales compañías de seguro de auto en la Florida para una póliza de auto con cobertura de responsabilidad pública (sin incluir daños físicos al automóvil del conductor):

CompañíaPor Ciento del MercadoPrimas Vendidas en el 2020 (en millones de dólares)Razón de Pérdida
Geico23.27%$3,43479.48%
Progressive21.75%$3,14057.60%
StateFarm14.24%$2,12166.44%
AllState8.50%$1,27456.93%
USAA7.17%$1,05274.35%
Kemper2.82%$38561.48%
Liberty Mutual2.34%$35972.09%
National General2.30%$33449.09%
Travelers2.06%$30853.48%
Farmer’s2.00%$28756.88%

En la tabla, se puede observar la razón de pérdida, también conocido como “loss ratio” en inglés, para cada una de las compañías. Esta razón se obtiene dividiendo las pérdidas por las primas cobradas en un año. Aunque esta razón no le provee suficiente información a un consumidor para saber si una compañía de seguros es mejor que otra, si es importante tener en mente que esto es una métrica clave que utilizan las compañías al decidir como operan su negocio. Es decir, cuando observamos que Geico tuvo una razón de pérdida de casi 80%, muy por encima de cualquiera de las otras compañías en la tabla, es razonable pensar que esta compañía será más conservadora a la hora de emitir pólizas en el 2021. Las compañías de seguros pueden ser conservadoras de dos maneras:

  1. Eligiendo declinar directamente riesgos O
  2. Incrementando el precio de sus primas

Es muy raro que compañías como Geico declinen a algún prospecto, así que lo más probable es que Geico tenga primas más altas en el 2021.

El comisionado de seguros de Florida, con su sede principal en Tallahassee Florida, regula todas las compañías de seguros de auto en el estado. Debido a que Florida es un estado con un alto riesgo de daños causados por huracanes, los recursos del comisionado son mayormente enfocados en el mercado de seguros de propiedad residencial y comercial, mientras los seguros de auto pasan a un segundo plano. Esto se puede confirmar si miramos los informes anuales que publica el comisionado, y en su página puede verificar el último informe publicado que fue el informe del 2019

¿Qué aspectos de seguros de autos son únicos en Florida?

Como la industria de seguros es regulada a nivel estatal por un comisionado independiente de cada estado, todos los estados tienen leyes, reglas y particularidades diferentes en cuanto a la industria de seguros. Si va a comprar un seguro de auto en Florida, debe tener en mente lo siguiente:

  • Florida es un estado con leyes de aseguranza “no-fault”, o también se puede decir “sin culpa” en español. Este tipo de cubierta también se conoce en inglés a veces como “Personal Injury Protection (PIP)”. En los estados que cuentan con estas leyes, las compañías de seguro están obligadas a proveer cubierta para los gastos médicos que puedan surgir para el conductor y sus pasajeros en un accidente. 

¿Dónde debo comprar mi seguro de auto en Florida?

Florida es uno de los estados que cuenta con una herramienta auspiciada por el mismo comisionado de seguros para que los residentes puedan comparar primas de seguro directamente y usted la puede accesar aquí. También le queremos informar que nosotros también ofrecemos una herramienta donde usted puede obtener cotizaciones de distintas compañías de seguros de manera gratuita y sin compromiso alguno. La herramienta de nosotros la puede accesar aquí abajo: