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Seguros de auto en Arizona

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En este artículo discutiremos las compañías de seguro de auto en el estado de Arizona, las distinta maneras que usted puede cotizar un seguro de auto y también que cosas debe tener en mente y qué particularidades tiene este estado. Arizona es el sexto estado con la población más grande de hispanos en los Estados Unidos y cada vez más las compañías de seguro aumentan sus ofrecimientos de productos en español para servir esta comunidad. Al finalizar de leer este artículo, usted va a tener un buen entendimiento del mercado y va a saber como obtener el seguro de auto más barato para su situación.

¿Cuál es el seguro de auto más barato en Arizona?

Al igual que todos los estados de la nación, Arizon tiene unos requisitos mínimos de cobertura de seguros que todo conductor debe tener antes de manejar un vehículo. Es importante reconocer que esta cobertura mínima es requisito inclusive si usted no tiene carro propio pero maneja los carros de otras personas. En la gran mayoría de estos casos, el seguro del dueño del carro le cubrirá a usted mientras usted lo esté manejando, pero de todos modos debe asegurarse de esto y confirmar la cobertura con el dueño antes de manejarlo sin tener usted seguro propio. Los requisitos de cobertura mínimos de responsabilidad pública o responsabilidad civil en Arizona son:

  • Límites de lesiones corporales: $15,000 por persona y no más de $30,000 por accidente
  • Límite de daño a la propiedad: No más de $10,000 por accidente

Vale la pena notar que la cobertura mínima Arizona es menos de la mitad de la cobertura mínima en Texas y está entre los estados con los mínimos más bajos de todo el país. Tener unas coberturas mínimas tan bajas no suele ser algo bueno pues significa que hay muchos conductores en la carretera que potencialmente no podrían pagar los daños completos si causan un accidente grande. 

Algo positivo de estas coberturas mínimas bajas es que permiten a Arizona tener primas de seguros bajísimas para los conductores que no puedan pagar mucho. El seguro de auto más barato para un conductor con buen record choferil puede ser tan bajo como $330 al año o $28 al mes para la cobertura mínima con Geico. Para un conductor con accidentes o algunas faltas en su record choferil, hemos notado que American Family suele tener las primas más bajas

Al igual que en otros estados, la cobertura mínima solamente cubre la responsabilidad civil de usted y no le cubrirá daños a su propiedad o a su persona si usted ocasiona un accidente. Fíjese bien en los límites que requiere el estado – un límite de propiedad de $10,000 por accidente es muy bajo y es muy fácil sobrepasar este límite inclusive en un accidente menor. Es por esto que recomendamos que a menos que sus finanzas estén muy estrechas y no tenga otra opción, le recomendamos que opte por cobertura adicional a los requisitos mínimos.

¿Cuales son las compañías de seguro de autos en Arizona? 

En la última década de 2010-2020, la población de Arizona aumentó vertiginosamente y hoy día es el estado número catorce en términos de población de los Estados Unidos con sobre 7 millones de habitantes. 

Arizona cuenta con sobre 32 compañías de seguro que ofrecen sus productos en el estado. Hemos recopilado unos datos representativos de las compañías de seguro de autos en Arizona para que usted tenga una idea de que primas ofrecen.

Lista de compañías de seguros de auto en Arizona

CompañíaPrima Promedio AnualPrima Promedio Mensual
Ameriprise Group$927$77
State Farm$1,443$120
Progressive$1,574$131
Geico$1,387$116
Allstate$2,731$228
Farmers$2,477$206
Safeco$1,780$148
USAA$1,309$109

Las primas incluidas en la tabla son primas promedio y usted puede recibir cotizaciones muy diferentes dependiendo de su situación particular. El estado de Arizona publica un informe muy útil sobre primas hipotéticas y le recomendamos que lo revise y busque cuál de las situaciones hipotéticas se aplica más a usted. A manera de ejemplo, digamos que usted es un conductor de 18 años, soltero, que conduce 30 millas ida y vuelta diariamente para ir al trabajo. En esta situación, el seguro más barato lo ofrece Main Street American Protection Insurance Company para casi todas las ciudades del estado.

¿Qué aspectos de seguros de autos son únicos del estado de Arizona?

Los seguros de autos por lo general son muy parecidos en todos los estados, pero hay ciertos aspectos de Texas que son un poco particulares y tienen impacto en la industria de seguros del estado. A continuación le detallamos los factores principales:

  • Arizona tiene caminos largos y muchas áreas del estado donde no vive prácticamente nadie. Puedes conducir por kilometros y kilometros sin toparse con tan siquiera una estación de gasolina. Imaginate tener un desperfecto mecánico en el medio del desierto – no puede ser una sensación muy agradable. Dado estas condiciones geográficas del estado, es importante elegir la cobertura de asistencia en carretera cuando vaya a cotizar un seguro de auto.
  • Arizona es un estado con leyes de aseguranza “at-fault”, que en español se traduce “con culpa”. Por lo general, estados con estas leyes de aseguranza tienen primas de seguro más auto económicas que los estados que tienen lo que conoce como leyes “no-fault” o sin culpa. Estados como Arizona requieren que la parte que se determine como culpable en un accidente sea responsable por pagar los daños. En otros estados el conductor puede reclamarle a su compañía aunque no haya tenido culpa del accidente, lo que aumenta el riesgo de tener que pagar una reclamación para la compañía de seguros.

¿Donde debo cotizar un seguro de auto?

Hay muchísimas maneras de cotizar un seguro de auto en el mercado actual, pero siempre recomendamos que usted comience comparando varios opciones por internet. Le recomendamos que utilice una página como NerdWallet para ver varias opciones fácilmente.